Giá cả tăng cao hơn và nguy cơ chính phủ đóng cửa đang bao trùm lên thị trường bảo hiểm y tế khi người dân bắt đầu tìm kiếm gói bảo hiểm trong tuần này.
Tác giả: Tom Murphy | AP
Giá bảo hiểm tăng cao, hỗ trợ giảm sút và nguy cơ chính phủ đóng cửa đang bao trùm lên thị trường bảo hiểm y tế khi người dân bắt đầu tìm kiếm các gói bảo hiểm trong tuần này.
Cửa sổ đăng ký hằng năm dành cho hàng triệu người lựa chọn gói bảo hiểm cá nhân sẽ mở vào thứ Bảy, gần như ở tất cả các bang — và năm nay, yếu tố chính trị đang ảnh hưởng nặng nề đến quá trình này.
Chính phủ liên bang đã đóng cửa đầu tháng này, sau khi các nghị sĩ Đảng Dân chủ trong Quốc hội yêu cầu đàm phán gia hạn các khoản tín dụng thuế bổ sung (enhanced tax credit) giúp người dân mua bảo hiểm trong vài năm qua. Đảng Cộng hòa tuyên bố họ sẽ không đàm phán cho đến khi Đảng Dân chủ bỏ phiếu mở cửa lại chính phủ.
Những người bị kẹt ở giữa là khách hàng bảo hiểm, nhiều người trong số họ sẽ phải đối mặt với mức tăng phí bảo hiểm lớn nhất trong nhiều năm, và có thể phải xem xét đổi gói bảo hiểm.
Cách người dân có thể ứng phó:
Hạn chót đầu tiên là trong 6 tuần
Người mua có thời hạn đến ngày 15 tháng 1 ở hầu hết các bang để chọn gói bảo hiểm cho năm 2026, nhưng nếu muốn bắt đầu được bảo hiểm từ ngày 1 tháng 1, họ phải đăng ký trước ngày 15 tháng 12.
Đây là cơ hội chính mỗi năm để những người có bảo hiểm cá nhân lựa chọn gói mới cho năm tới. Theo tổ chức KFF (một tổ chức nghiên cứu về các vấn đề y tế), hơn 24 triệu người đã đăng ký bảo hiểm cá nhân cho năm 2025.
Người dân có thể mua bảo hiểm thông qua các sàn giao dịch bảo hiểm y tế của từng bang, với hỗ trợ tín dụng thuế dựa trên thu nhập (income-based tax credit). Chính quyền của Tổng thống Joe Biden đã mở rộng hỗ trợ này trong thời kỳ đại dịch COVID-19, nhưng các khoản tín dụng bổ sung đó sẽ hết hạn trong năm nay nếu Quốc hội không đạt được thỏa thuận gia hạn.
Người mua cũng có thể tìm gói bảo hiểm ngoài các sàn giao dịch này — đôi khi rẻ hơn — nhưng sẽ không được hỗ trợ tín dụng thuế.
Bạn có thể thấy giá tăng cao
Theo KFF, insurance premium (phí bảo hiểm hằng tháng) dự kiến sẽ tăng trung bình khoảng 20% trong năm tới. Tuy nhiên, nếu các khoản tín dụng thuế bổ sung hết hạn, chi phí bảo hiểm có thể tăng gấp đôi đối với một số người.
Bảo hiểm trở nên đắt đỏ hơn vì chi phí chăm sóc y tế tăng cao, điều đang khiến người dân Mỹ lo ngại. Các công ty bảo hiểm cũng đặt giá dựa trên giả định rằng tín dụng thuế bổ sung sẽ hết hạn, và rằng những người khỏe mạnh từng trả rất ít cho bảo hiểm năm 2025 có thể không quay lại.
“Mức giá cao hơn nhằm bù đắp phần doanh thu bị mất,” ông Karan Rustagi, một chuyên gia định phí bảo hiểm của Wakely Consulting Group, cho biết.
Ngay cả khi Quốc hội khôi phục tín dụng thuế bổ sung trước khi kỳ đăng ký kết thúc, giá vẫn có thể không thay đổi, vì các công ty bảo hiểm cần nhiều tuần để hoàn thiện mức phí với cơ quan quản lý và cập nhật hệ thống, tài liệu của họ, Rustagi nói thêm.
Việc tìm kiếm hỗ trợ sẽ khó hơn
Cơ quan Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid (CMS) vào tháng 2 đã cắt giảm 90% ngân sách cho chương trình liên bang hỗ trợ và hướng dẫn người dân tìm hiểu và đăng ký bảo hiểm.
Điều này đồng nghĩa sẽ có ít dịch vụ hỗ trợ miễn phí hơn ở hơn hai chục bang sử dụng sàn giao dịch liên bang. Theo Kaye Pestaina, Phó Chủ tịch KFF, sự hỗ trợ này đặc biệt quan trọng với những người đăng ký lần đầu, vì họ cần dự đoán thu nhập để nhận được hỗ trợ tín dụng thuế phù hợp.
Điều này càng khó khăn hơn đối với những người làm việc thời vụ hoặc có thu nhập biến động.
Các đại lý hoặc môi giới bảo hiểm cũng có thể giúp bạn trong quá trình này và nhận hoa hồng cố định từ công ty bảo hiểm trên mỗi hợp đồng họ bán được.
Bạn nên làm gì
Người mua có thể bắt đầu tìm hiểu các lựa chọn tại sàn giao dịch của bang mình bằng cách truy cập healthcare.gov.
Collins khuyên nên bắt đầu từ đó, không nên tìm qua Google, vì kết quả tìm kiếm có thể dẫn đến các công ty bán bảo hiểm ngắn hạn, giới hạn quyền lợi.
Hãy điền đơn để kiểm tra khả năng nhận hỗ trợ thuế trước, theo lời Joshua Brooker, một đại lý bảo hiểm ở Lancaster, Pennsylvania.
Điều đó sẽ giúp bạn biết liệu mình có đủ điều kiện nhận hỗ trợ hay không. Nếu Quốc hội gia hạn tín dụng thuế bổ sung, hệ thống của healthcare.gov sẽ tự động cập nhật hỗ trợ cho bạn.
“Làm đơn trước không bao giờ là lãng phí thời gian,” Brooker nói.
Sau đó, hãy chọn gói bảo hiểm — đừng chỉ nhìn vào phí bảo hiểm. Hãy xem xét:
- Khoản khấu trừ (deductible) bạn phải trả,
- Các bác sĩ và bệnh viện trong mạng lưới (in-network Primary Care Providers),
- Bảo hiểm sẽ trả bao nhiêu cho thuốc kê đơn.
Đừng chờ xem cuộc tranh luận về tín dụng thuế được giải quyết hay chưa — có thể nó sẽ không xảy ra trong kỳ đăng ký bảo hiểm sắp tới. Nếu sau đó có thay đổi, bạn vẫn có thể điều chỉnh lại lựa chọn của mình.
Các đại lý cho biết nhiều người thường trì hoãn việc chọn bảo hiểm, khiến việc tìm hỗ trợ càng khó khi hạn chót đến gần.
“Năm nào tôi cũng có người chờ đến ngày cuối cùng mới đăng ký — hoặc thậm chí bỏ lỡ hạn. Hãy chuẩn bị sẵn một vài lựa chọn.”
— Shayla Teague, đại lý bảo hiểm tại Anchorage, Alaska, cho biết.
Nguồn:
Nguồn hỗ trợ:
Bộ phận Y tế và Khoa học của Associated Press (AP) nhận được tài trợ từ Viện Y học Howard Hughes – Bộ phận Giáo dục Khoa học và Quỹ Robert Wood Johnson.
Tuy nhiên, AP hoàn toàn chịu trách nhiệm về nội dung bài viết.
Leave a Reply
You must be logged in to post a comment.